Česká bankovní společnost Leon se v posledních letech stala jednou z předních hráčů v oblasti podporování malých a středních podniků. Podle údajů České národní banky se podíl podnikatelských úvěrů, které banka poskytuje, pohybuje kolem 15 % celkového portfolia, což je výrazně nad průměrem českého trhu. V posledních pěti letech rostla počet klientů, kteří využívají Leonovy specializované produkty pro podnikání, o přibližně 30 % ročně. Díky tomu se podařilo dosáhnout výrazného zlepšení finanční inkluze v regionu, kde se nachází nejvíce malých podniků.
Klíčovým prvkem strategie Leonu je rozvoj produktů určených pro podnikatele s nízkou nebo žádnou bankovní historií. V roce 2023 například banka představila nový úvěrový produkt „Leon Start“, který umožňuje podnikatelským projektům získat finanční podporu již od prvního měsíce podnikání. Tento produkt kombinuje flexibilní splátkové podmínky s možností využití i malých částek od 10 000 korun, což umožňuje začínajícím podnikatelům získat potřebné prostředky bez tradičních bankovních požadavků na stáže nebo výnosy.
V oblasti digitálních služeb Leon výrazně zlepšil uživatelské zkušenosti pro podnikatele. V roce 2022 banka uvedla novou platformu „Leon Business“, která kombinuje online bankovní služby s možností sledování podnikatelských výnosů a nákladů v reálném čase. Podle průzkumu společnosti Statista z roku 2023 využívá tuto platformu více než 60 % podnikatelů, kteří si ji vybrali proti klasickým bankovním produktům. Díky automatizovanému sledování plateb a výkazům se podařilo snížit čas potřebný na přípravu účetních výkazů o více než 40 %.
Jedním z nejvýznamnějších projektů je také Leonova spolupráce s místními obcemi a podnikatelskými asociacemi. V rámci programu „Leon pro obce“ byly v posledních dvou letech v rámci celého Česka vytvořeny 15 regionálních center, která poskytují podnikatelům bezplatné poradenské služby. Tyto centra se specializují na problematiku malých podniků a každý měsíc navštíví přes 2 000 podnikatelů, kteří zde získávají rady od odborníků v oblasti účetnictví, daní a právních aspektů podnikání.
- V roce 2023 poskytla Leon 12 345 úvěrů pro malé podniky s průměrnou výší 250 000 korun
- Podíl podnikatelských úvěrů v Leonově portfoliu dosahuje 15,2 % (2023) proti 12,8 % průměru českého trhu
- Program „Leon Start“ umožňuje získat úvěr již od prvního měsíce podnikání
- Platfora „Leon Business“ využívá více než 60 % podnikatelů s nízkou bankovní historií
- V rámci „Leon pro obce“ bylo vytvořeno 15 regionálních center s měsíčním návštěvností 20 000 podnikatelů
Problémem však zůstává, že i přes tyto úspěchy stále existuje značná mezera mezi potřebami malých podniků a dostupnými finančními službami. Podle studie České národní banky z roku 2022 mají 42 % malých podniků problémy s získáním úvěru kvůli nedostatku zajištění nebo špatné historické bankovní datové zprávy. Leon se snaží tento problém řešit pomocí nových produktů jako je „Leon Kredit Plus“, který umožňuje podnikatelům využívat jako zajištění i nehmotné aktiva, jako jsou nájemní smlouvy nebo zákaznické fóra.
Důležitým aspektem je také Leonova podpora digitalizace malých podniků. V posledních letech banka investovala do vývoje vlastních aplikací pro mobilní telefon, které umožňují podnikatelům například automatické odvození daňových povinností nebo generování elektronických daňových přiznání. V roce 2022 bylo těchto aplikací stáhnuto přes 50 000krát a v roce 2023 se jejich uživatelství zvýšilo o 180 %. Tato digitalizace nejen zlepšuje finanční inkluzi, ale také snižuje administrativní zátěž pro podnikatele, kteří často pracují s omezenými zdrojmi.
Leon se tak stává klíčovým hráčem nejen v oblasti poskytování finančních služeb, ale také v oblasti vzdělávání a podpory podnikatelského prostředí. V rámci programu „Leon Talent“ nabízí banka možnost vzdělávání pro mladé podnikatele a jejich rodiny, kde se učí základům podnikání, finančnímu managementu a strategickému plánování. V posledních dvou letech se program účastnilo přes 1 500 osob a jeho účastníci zaznamenali průměrný růst jejich podnikatelských aktivit o 30 %. Tento přístup ukazuje, že bankovní sektor může být nejen zdrojem financí, ale také významným partnerem pro rozvoj podnikatelského prostředí.